¿Cuáles son los gastos de comprar una casa?

Si estás pensando en comprar una vivienda, hay una serie de cosas que debes tener en cuenta antes de empezar. Una de las más importantes son todos los gastos de comprar una casa.

No solo hay que calcular cuánto dinero puedes invertir o cuánto pedirás de hipoteca, ya que hay muchos gastos que van más allá del precio de venta del inmueble. Debes tener claro cuáles son y cuánto cuestan, así ajustarás mucho mejor el presupuesto para comprarte tu próxima vivienda.

Por eso, en este artículo te explicamos todos los gastos que existen al comprar una casa.

Por una parte, están los gastos de la compraventa de una casa:

• Arancel notarial.
• Registro de la Propiedad.
• IVA (Impuesto sobre el valor añadido), en caso de vivienda nueva.
• IAJD (Impuesto sobre actos jurídicos documentados), en caso de vivienda nueva.
• ITP (Impuesto sobre transmisiones patrimoniales), en caso de vivienda de segunda mano.
• Honorarios de la gestoría, si se contrata este servicio.
• Comisión inmobiliaria, si la compra se realiza a través de una inmobiliaria tradicional.

Por otra parte, si solicitas hipoteca, los gastos asociados son:

• Tasación de la casa.
• Copias de la escritura de la vivienda.
• Comisión de apertura, dependiendo del banco con el que se contrate el préstamo.

Gastos de arancel notarial al comprar una casa

Entre los gastos de comprar una casa, el arancel notarial siempre está presente, ya sea una vivienda de obra nueva o de segunda mano. Este arancel es el dinero que recibe el notario por su servicio. Su trabajo es revisar que el contrato de compraventa y las escrituras son correctos y firmar su validez.

Estos honorarios están regulados por el Estado, que establece un precio fijo por un mismo servicio. Suele oscilar entre los 600€ y 1.000€, dependiendo del precio del inmueble y sus características. No obstante, es un arancel bastante complejo de calcular por lo que es mejor guiarse utilizando herramientas desarrolladas para ello. Cabe destacar que en viviendas de protección oficial estos gastos son menores.

Si pides un préstamo hipotecario para realizar la compra, también tendrás que ir al notario a firmar el contrato de la hipoteca. Sin embargo, según la nueva Ley Hipotecaria 2018, estos gastos los abona el banco.

Gastos de Registro de la Propiedad al comprar una casa

Otro de los gastos de comprar una casa es la inscripción de la escritura de compraventa en el Registro de la Propiedad.

Al igual que el arancel notarial, el gasto del registro está regulado y su precio depende del inmueble, situándose entre los 300€ y 650€.

Si la compra se realiza mediante préstamo hipotecario, la firma de dicho préstamo también ha de registrarse. Según la nueva Ley Hipotecaria este gasto también lo paga el banco.

Gastos de IVA al comprar una vivienda nueva

En 2018, el IVA por comprar una casa nueva es del 10%, excepto en las Islas Canarias, que es del 7%. Si se trata de una Vivienda pública de Protección Oficial, el IVA puede llegar a bajar al 4%, aunque depende de la Comunidad Autónoma y del tipo de vivienda social que sea.

Gastos del IAJD al comprar una casa nueva

Otro impuesto que hay que contabilizar entre los gastos de comprar una casa nueva es el IAJD. Cada Comunidad Autónoma determina qué porcentaje del precio de compraventa hay que pagar. Actualmente, la mayoría de Comunidades Autónomas aplican un 1,5%. Sin embargo, algunas comunidades establecen un porcentaje inferior:

• 1,20 %: Principado de Asturias e Islas Baleares.
• 1 %: Islas Canarias y La Rioja.
• 0,75 %: Comunidad de Madrid.
• 0,50 %: País Vasco, Navarra y las ciudades autónomas de Ceuta y Melilla.

El IAJD tras la nueva Ley Hipotecaria 2018

Hasta ahora, si solicitabas una hipoteca para comprar una casa, pagabas el IAJD dos veces:

1. Por comprar una casa nueva.
2. Por solicitar el préstamo hipotecario (para una casa nueva o de segunda mano).

Sin embargo, con la nueva Ley Hipotecaria el Gobierno ha decretado que el banco pague el IAJD en la constitución de hipotecas.

Gastos de ITP al comprar una casa de segunda mano

En vez de pagar el IAJD y el IVA, las casas de segunda mano pagan el ITP. Este es uno de los gastos de comprar una casa que más cambia de un lugar a otro.

Para calcular el ITP hay que aplicar el porcentaje que dicta cada Comunidad Autónoma sobre el precio de la casa. En la actualidad, estos son los porcentajes que se aplican:

• 10%: Cantabria, Cataluña, Comunidad Valenciana y Galicia.
• 9%: Castilla La Mancha.
• 8%: Andalucía, Aragón, Principado de Asturias, Islas Baleares, Castilla León, Extremadura, Murcia.
• 7%: La Rioja.
• 6,5%: Islas Canarias.
• 6%: Comunidad de Madrid, Navarra y ciudades autónomas de Ceuta y Melilla.
• 4%: País Vasco.

No obstante, este porcentaje es menor si se compra la casa como residencia habitual en los siguientes casos:

• Al comprar una Vivienda de Protección Oficial.
• Si eres una familia numerosa.
• Si eres menor de 35 años, gracias al nuevo Plan Estatal de Vivienda 2018-2021.

Gastos de gestoría al comprar una casa

Si contratas a una gestoría para que tramite todo el papeleo por ti, tendrás que sumar sus honorarios a los gastos de comprar una casa. Aunque cada gestor tiene sus propias tarifas, el precio aproximado ronda los 300€.

Gastos de comisión inmobiliaria al comprar una casa

Si decides contratar los servicios de una inmobiliaria tradicional para que te ayude a encontrar tu casa de ensueño, tendrás que añadir un gasto más. Este oscilará entre el 3% y el 15% del precio de venta. Es un gasto que no está regulado por el Estado y depende de cada agencia inmobiliaria.

Gastos de hipoteca al comprar una casa

Lo normal al comprar una casa es solicitar un préstamo hipotecario para pagar el inmueble. Para ello, deberás apuntar unos cuantos gastos más.

Con la nueva Ley Hipotecaria 2018 que entrará en vigor próximamente, el banco tendrá que asumir los siguientes gastos:

• El IAJD de la hipoteca.
• Los gastos de gestoría.
• Los aranceles notariales y registrales de la hipoteca.
• La primera copia de la escritura.

Sin embargo, hay unos cuantos gastos más que siguen corriendo de tu parte:

• La tasación de la casa.
• Las copias de la escritura de la vivienda.
• La comisión de apertura.

La tasación de la casa al pedir una hipoteca

Cuando pides una hipoteca hay que tasar la casa para conocer su valor exacto. El banco financia un porcentaje del valor de la tasación, y lo habitual es que sea el 80%.

Este gasto depende de la tasadora que se contrate, del tipo de inmueble y de su valoración final, aunque suele oscilar entre los 250€ y los 600€.

Copias de la escritura de la vivienda

Mientras que el gasto de la primera escritura corre a cargo del banco, tú debes asumir los gastos de las copias extra. Este gasto no suele superar los 30€ por copia.

Comisión de apertura de hipoteca

La comisión de apertura depende del banco con el que se contrate la hipoteca. Suele rondar el 2% del préstamo, aunque este no es un gasto obligatorio. Te lo puedes ahorrar si solicitas el préstamo a una entidad financiera que no aplique esta comisión.

Ejemplo práctico de los gastos de comprar una casa

Después de haber explicado los gastos de comprar una casa, lo mejor es ver un ejemplo práctico. Supón que compraste una casa en enero de 2018 por 300.000 euros en un municipio de Madrid y que no necesitaste pedir hipoteca. Los gastos serían aproximadamente:

• Arancel notarial: 850€
• Registro de la Propiedad: 500€
• IVA del 10% e IAJD (si la casa es nueva): 30.000€ y 750€
• ITP del 6% (si la casa es de segunda mano): 18.000€
• Gastos de gestoría: 300€
• Comisión inmobiliaria del 10%: 30.000€

Lo que supondría que, además de los 300.000€ del precio de la vivienda, deberías tener ahorrados:

• Gastos de comprar una casa nueva: 62.400€
• Gastos de comprar una casa de segunda mano: 49.750€

En segundo lugar, calculemos la compra de la misma vivienda, pero esta vez solicitando un préstamo hipotecario de 250.000€. Los gastos de hipoteca serían:

• Tasación de la casa: 500€
• 2 copias de la escritura (lo recomendado): 60€
• Comisión de apertura: 1.400€

En este segundo ejemplo, habría que sumar los gastos de hipoteca a los ya mencionados, por tanto quedaría así:

• Gastos de comprar una casa nueva con hipoteca: 64.360€
• Gastos de comprar una casa de segunda mano con hipoteca: 51.710€

En este ejemplo, los gastos de comprar una casa alcanzan entre el 17% y el 21% de su precio de venta. Por eso, te recomendamos que tengas ahorrado dicho porcentaje a la hora de efectuar la compra.

Cómo ahorrar gastos al comprar una casa

Como ves, los gastos de comprar una casa son bastante elevados. Sin embargo, hay formas de ahorrar mucho dinero. Una de ellas es utilizar el servicio de Housell, con el que te ahorras los gastos de gestoría y las comisiones de inmobiliaria.

Suponiendo que utilizamos el ejemplo anterior (comprar una casa nueva o de segunda mano con hipoteca), los gastos quedarían de este modo:

• Paquete de Housell: 1.995€
• Gastos de comprar una casa nueva sin inmobiliaria ni gestoría: 34.060€
• Gastos de comprara una casa de segunda mano sin inmobiliaria ni gestoría: 21.410€

Por tanto, gracias al paquete Housell más completo ahorrarás 28.305€ en ambos casos, y los gastos por comprar una casa quedarían de la siguiente manera:

• Una casa nueva: 36.765€
• Una casa de segunda mano: 24.115€

En definitiva, si compras una casa nueva, pasas de pagar el 21% del valor de la vivienda a pagar menos del 12%. Si, por el contrario, se trata de una casa de segunda mano, pasas de pagar el 17% a pagar menos del 8%.

A todo ello hay que añadirle las ayudas que ofrece el nuevo Plan Estatal de Vivienda 2018-2021. Se trata de un paquete de medidas pensado para revitalizar el mercado inmobiliario y fomentar el acceso a la vivienda.

Como ves, los gastos varían según la casa y la Comunidad Autónoma en la que esté pero, es posible ahorrar mucho dinero en estos gastos si sabes cómo.